Trâm đã từng mất vài trăm triệu.
Không phải vì đầu tư rủi ro quá. Không phải vì thị trường sập. Mà vì Trâm đã đầu tư mà không hiểu mình cần gì, mình mua cái gì, chỉ nghe bóng nghe gió mà xuống tiền.
Sau lần đó, Trâm gửi hết vào tiết kiệm ngân hàng, để yên đó, thôi không nghĩ nữa.
Nhưng một thời gian sau, Trâm nhận ra: số tiền thì có tăng, nhưng tài sản của Trâm không thực sự tăng.
Nếu bạn đang có cảm giác đó, bạn tiết kiệm đều đặn, kỷ luật, nhưng nhìn lại vẫn thấy tài sản mình dậm chân tại chỗ thì bài này viết cho bạn.
Gửi tiết kiệm 5 năm, tài sản của bạn có thực sự tăng?
Hãy làm 1 bài toán đơn giản. Nếu mỗi tháng bạn gửi tiết kiệm 10 triệu, lãi suất 5%/năm. Sau 5 năm bạn có tổng cộng ~679 triệu. Trong đó
Tổng tiền gửi 600 triệu
Tiền lãi ~79 triệu
Nghĩa là 5 năm gửi 600 triệu, nhưng bạn chỉ lãi khoảng 79 triệu (~13%)
Và đây chính là lý do nhiều người tiết kiệm cả chục năm mà vẫn thấy mục tiêu mua nhà cứ xa dần.
Nhưng chưa hết đâu
Bạn cần phân biệt giữa tăng tài sản và tăng sức mua thực tế.
Số tiền của bạn tăng từ 0 đồng lên 600 triệu đồng trong 5 năm. Nhưng sức mua thực tế của số tiền có tăng tương ứng không?
Với lãi suất tiết kiệm 5%/năm, lạm phát trung bình 4%/năm. Thì lãi suất thực chỉ có 5% – 4% = 1%/năm. Nghĩa là sau 5 năm, bạn chỉ thực sự có 558 triệu đồng chứ không phải 679 triệu đồng.
Sau 5 năm đều đặn gửi tiết kiệm, lãi kép có xảy ra. Nhưng khi tốc độ tăng của lãi tiết kiệm chỉ nhỉnh hơn lạm phát 1% thì khó có thể giúp bạn tạo được bước nhảy về vị thế tài chính.
Đó là chưa kể một số mặt hàng như giá nhà đất, ăn uống, học tập…còn tăng nhiều hơn mức 4% mà Trâm tính ở trên.
Gửi tiết kiệm chỉ giúp bạn bảo toàn chứ không tạo tăng trưởng tài sản
Với kinh nghiệm hơn 14 năm làm việc tại ngân hàng, Trâm phải thừa nhận với bạn rằng gửi tiết kiệm ngân hàng chỉ giúp bạn bảo toàn tài sản. Nó không thể làm bạn gia tăng tài sản được.
Tiết kiệm ngân hàng chỉ phù hợp vơi một số giai đoạn như hưu trí, hoặc là cách để bạn bảo vệ quỹ dự phòng. Nếu bạn để 100% tài sản của bạn ở tài khoản ngân hàng:
- Bạn sẽ không có tài sản nào tự sinh sôi này nở.
- Bạn không có thu nhập thụ động, thu nhập ngoài tiền lương hoặc kinh doanh của bạn.
- Bạn không thể nào vượt được lạm phát, và tiền của bạn chắc chắn sẽ mất giá dần theo thời gian.
Nếu chỉ gửi tiết kiệm, nghĩa là bạn đang bảo toàn, đang phòng thủ, bạn không tại được đà tăng trưởng cho tài sản. Và nếu giữ nguyên thêm 5 năm nữa, kết quả sẽ không khác gì mấy.
Tăng tài sản không phải là chỉ gửi tiết kiệm ngân hàng, mà bạn nên có một hệ thống tiết kiệm – đầu tư phù hợp
Gia tăng tài sản là khi tài sản ròng của bạn tăng nhanh hơn tốc độ tăng của lạm phát.
Ba yếu tố cốt lõi cho việc gia tăng tài sản:
- Tài sản sinh lời: có thể là Chứng Chỉ Quỹ, Cổ Phiếu… Tài sản này là giúp tiền sinh ra tiền mà bạn không phải làm gì hết.
- Tái đầu tư: lợi nhuận từ việc đầu tư vào Chứng Chỉ Quỹ, Cổ Phiếu được tiếp tục đầu tư sẽ tạo cơ hội để lãi kép phát huy sức mạnh.
- Tỷ sinh lợi vượt qua lạm phát: Trái phiếu có mức sinh lời 5-8% Chứng Chỉ Quỹ 12-15%/năm, Cổ Phiếu với mức sinh lời 15-18%, đầu tư vào những tài sản này sẽ tạo ra khoảng cách so với tốc độ tăng của lạm phát. Nhờ vậy bạn mới có thể gia tăng tài sản sau 5-10 năm.
Đầu tư để an nhàn, không phải liều lĩnh
Trâm cũng giống như bạn, đã từng nghĩ rằng đầu tư thì phải có rủi ro, rủi ro thì có nguy cơ mất tiền.
Nhưng sau khi nghiêm túc học hỏi, nghiên cứu, lựa chọn đúng tài sản và phân bổ hợp lý. Trâm đã kiểm soát được rủi ro, đầu tư đúng cách, đúng chỗ và từng bước đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Để đạt được Tự do tài chính – Tự do lựa chọn cuộc sống, bạn không phải chỉ có nhiều tiền trong tài khoản. Mà phải có tài sản đang tăng trường từng ngày, từng tháng trong khi bạn dành thời gian để làm việc và tận hưởng cuộc sống.